施先生家庭年收入大約20萬,家中有兩套住房,市價大約160萬左右,另有存款20萬左右,還投資了指數型、股票型、債券型基金各2萬。施先生兩口子單位都有一定的保險,但都是基本保險,數量也不多。施先生平時生活比較節儉,孩子還上小學,開銷不多,卻不知該怎樣理財?
分析:施先生目前最大的理財需求是孩子的教育費積累和夫妻養老規劃。從收入情況來看,施先生家庭的財務是安全的,但資産增值潛力較差,定期存款比例過高,應注重資産的保值、增值。
建議:1、施先生夫妻僅有社保的保障是不全面的,應根據情況,完善意外、壽險、健康險和商業養老險等,綜合保障額度應達到年收入10倍;給孩子可投保教育保險附加意外、醫療險。 2、從保值增值的角度,結合金融市場情況,施先生可以投資類實物黃金、普通債券型基金等都可考慮,另外,如果需要分散集中投資A股基金風險,可適當逢低介入全球配置的QDII基金。記者 丁?
責編:李菁