信用卡套現方式調查:發卡過濫導致銀行信貸風險

    用POS機“假消費”套現，抽取手續費牟利

    通過分期付款消費，套出高於額度的現金

    有股民通過仲介套現買股，身陷理財困境

    信用卡氾濫是源頭，商業銀行已出臺對策

    “股市不斷地跌，我的股票縮水一大半了，更慘的是，我炒股的錢都是從信用卡裏‘套’出來的。”一位利用“信用卡套現”取錢的投資者向本報記者“訴苦”道，由於去年上半年股市火爆，她在朋友的慫恿之下通過信用卡套現“低成本地”拿到很多的錢，然後將錢都投入到股市中去；在大牛市中賺到錢後，除掉套現的成本，盈利依然豐厚。

    然而，自去年10月以來，股市滬指跌幅超過了55%，大多數股民損失慘重，而利用信用卡套現的投資者還面臨償還貸款的困境，因此他們的“炒股資金鏈”繃得很緊。

    從5月底至今，中國銀監會兩度提示信用卡套現活躍風險。而本報記者經過連日走訪後發現，廣州、深圳，乃至珠三角地區的信用卡套現依然“蓬勃開展”。可見，對“風險叢生”的信用卡套現進行整治是一項“持久的攻堅戰”。

    日前，廣東銀監局相關人士在接受本報記者採訪時表示，銀監會有關信用卡套現風險的警示已經轉發到廣東各銀行機構和銀監分局，要求相關機構在6月底前將自查情況上報，從而制定有針對性的措施。

    POS搖錢樹

    較長時間以來，大街小巷上無孔不入的“牛皮癬”廣告中，有相當大部分是信用卡、醫保卡、住房公積金套現的聯絡電話。

    無心的行人一走而過，並沒有太多的留意。但實際上，小小的“牛皮癬”上一串電話號碼數字背後，隱藏的可能是精心設計的騙局和巨大的風險。而且，網絡上現在也充斥著大量的提供套現服務的廣告。

    信用卡的本意是促進消費，並不鼓勵從中取出現金，因此如果持卡人直接從信用卡取現，銀行就會收取他們較高的手續費和利息。但是，持卡人使用信用卡來消費購物就不需要交手續費，而且一般在接近兩個月內都不用付利息。於是，“消費”就成了信用卡套現的主要空子。

    近日，本報記者通過“牛皮癬”廣告和網上提供的信用卡套現聯絡方式，對多家套現仲介進行調查和暗訪，發現所謂信用卡套現就是“假消費之名，行提現之實”。