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貸款到期後，小微企業不用四處奔波籌集還貸資金，也無需簽訂新的流動資金借款合同，而且還不影響企業的信用記錄。真有這樣的好事？浙江中統管業有限公司成為第一家享受到華夏銀行紹興分行推出的年審制貸款業務的企業，這一貸款業務有效緩解了企業貸款週轉壓力，融資成本也明顯降低。而這也是國內銀行業發放的首筆年審制貸款業務，該舉措也成為華夏銀行緩解小企業融資難、融資貴、轉貸難一個新的舉措，有利於深化對實體經濟的支持。
轉貸難有了對策
年審制貸款業務，是指向小微企業客戶發放的流動資金貸款，在貸款到期前對其授信業務進行年審。對通過年審的，無需歸還原貸款、無需簽訂新的《流動資金借款合同》即可自動延長貸款期限。對於符合該行支持方向，且在華夏銀行開立基本結算賬戶或與該行建立信貸關係一年以上且還本付息正常的小型、微型企業，個體工商戶和小企業主均可申請開辦該業務。華夏銀行相關人士表示，他們對小微企業年審制貸款按照“擇優選擇、重點支持”的原則，重點支持現代服務業、民生、三農、高科技等産業中成長優異、信譽良好的小微企業。
華夏銀行紹興分行的有關負責人表示，傳統的貸款轉貸過程是“先還後貸”，貸款到期前需先籌集資金歸還貸款。但不少小微企業因資金緊張，轉貸資金籌措壓力大，往往通過民間借貸籌集資金用於貸款週轉，有的企業甚至涉及高利貸。民間借貸，尤其是高利貸加大了企業的融資成本，不少企業反映的“融資貴”，包含了這部分轉貸成本，這也是年審制貸款推出的一個重要背景之一。
成為小微企業年審制貸款的首個受益者，中統管業的董事長虞建江頗有感觸地説：“通過年審制，我們不用擔心貸款到期轉貸所帶來的時間成本和資金成本，能夠更好安心地組織生産經營；同時又不用擔心到期貸款歸還時因還款資金不匹配引起貸款展起或逾期對公司造成不良信用紀錄的風險。”
紹興銀監分局局長夏朝光評價説，年審制還貸方式是對傳統還貸方式的全面革新，最直接的是有利於減輕企業負擔，借款企業可以有更多的資金、精力投入經營生産，並且有效降低資金鏈斷裂的風險。其次是有利於引導民間遊資回歸，這一舉措促使部分遊資從尋求高利轉貸回報變為真正進入實體經濟，短期投機固化為長期投資，並與銀行融資配合，形成直接融資和間接融資齊頭並進的良好格局。另外也有利於構建良好的金融生態以及減少銀行員工的道德風險。
紹興市委常委、副市長陳月亮認為，銀政攜手開展小微企業年審制貸款試點，目的就是通過創新貸款還款方式，重點解決當地小微企業普遍面臨的“轉貸難”問題。華夏銀行開辦小微企業年審制貸款業務，開創了紹興金融界服務小微企業的新模式，將金融服務於實體經濟這一主旨落到了實處。
致力於小微企業貸款創新
據悉，華夏銀行紹興分行在小微企業金融服務上不斷創新，支持小微企業的力度不斷加強，在當地金融界已小有名氣。今年1-3月，該行新增小微企業貸款174戶，新增貸款10億中近9成投向小微企業。最近一個多月以來，該行根據紹興市委、市政府&&組織的“走進企業、破解困難”活動，加大了對企業的調研力度。在調研中，企業普遍反映存在“融資難”、“轉貸難”問題。針對調研中反映“融資難”問題的企業，該行已及時組織經營單位和管理部門進行貸前調查和貸款審批，已向13家小微企業發放了1.7億元貸款。
本次推出小微企業年審制貸款業務是該行小微企業金融服務的一大創新。而之前，與小貸公司合作，創新賣斷型接力貸；與擔保公司合作，開展見保即貸新模式；圍繞市場客戶，創新商圈貸産品；運用核心企業産業鏈，開發上下游客戶等做法已經取得了非常不錯的成績。
華夏銀行紹興分行行長朱波介紹説，紹興分行不斷創新小微企業的産品和服務，加大對小微企業的支持力度，基於該行小企業金融服務特色分行的建設和營銷機制改革的成功。
據了解，2011年7月16日，華夏銀行總行樊大志行長調研紹興中小企業發展現狀、融資需求後，提出了將紹興分行打造成小企業金融服務特色分行的要求；3個月後，華夏銀行董事長吳建來浙江專門聽取紹興分行關於小企業金融服務特色分行建設方面的彙報。“紹興民營經濟發達，將紹興分行打造成小企業金融服務特色分行，大有可為。”吳建董事長鮮明的態度，標誌著紹興分行小企業金融服務模式全新打造工程的啟動。在總行政策的支持下，該行從“成立專業的小企業業務管理部門、將支行轉型為小企業專營機構、完善小企業專營機構和人員的考核激勵機制、建立高效的小企業貸款審批機制、建立小企業貸款規模的保障機制”等方面著手建設營銷機制改革，使近80%客戶經理服務於80%小微企業客戶得以實現。
責編：王燕
