解讀新民生銀行e貸信用卡

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　　“我們的目標是每個B2B的會員都擁有一張新e貸信用卡。需要信貸的企業，正好滿足他們的需求；暫不需要信貸的企業，一樣可以辦一張，就好像買了份保險，以備不時之需。”慧聰網CEO郭江對記者表示，“首批，我們將和民生銀行一起提供200億元的授信額度。”

　　據了解，新e貸信用卡是慧聰網攜手民生銀行信用卡中心面向慧聰網平臺上的小微企業主提供的一款信貸産品，具有低利率、高額授信、靈活計費、還款方便等特點。在小微企業最關心的利率問題上，目前小貸公司面向小微企業的貸款利息高企，綜合借貸成本高達30%-40%。而新e貸産品的年化利率僅為小貸公司貸款的一半，“低息的原因是這款産品創新地將借貸主體從企業轉向企業法人。”郭江表示。

　　作為借貸主體，企業承擔有限責任，一旦無法還貸，破産清算後將變成借貸方壞賬。因此小貸公司往往通過高利率借貸的方式分攤風險，急需貸款的小微企業在貸款的同時也因此將背負高額的利息壓力。一般而言，小微企業的借貸成本如果超過20%，企業本身就將面臨嚴峻挑戰，很可能形成無力還款與高額貸款的惡性循環。

　　“信用卡與小貸不同，直接向個人發放，屬無限責任，這意味著對借款人有更強的約束力，壞帳風險也大大降低，銀行不必採取高息的方式解決風險，自然就可以降低利率。”郭江表示。從小額貸款到信用卡，從有限責任到無限責任，借貸雙方的矛盾迎刃而解。

　　新e貸産品以更低成本滿足小微企業信貸需求的另一個原因，是慧聰網並不以賺取利息差價為目的。在收費上，“新e貸信用卡與小貸公司有很大差別，我們並不通過該産品獲取利息收入，只是收取很少的手續費，因為這款産品並不是慧聰新的業務線，而只是向慧聰付費客戶提供的一項增值服務。”在郭江看來，息差優勢、融資成本優勢將使得新e貸産品具有極大的競爭力。

　　“B2B平臺是小微企業，甚至是小小微企業的天下，他們的貸款需求其實並不高，以我們的調查，平均也就在10萬左右。新e貸信用卡對此有著無與倫比的競爭優勢。”郭江表示，“需要信貸，新e貸將予以解決；暫不需要的企業一樣可以辦，就象買了一份保險，以備不時之需。一旦需要，一個電話即可激活，雪中送炭。”

責編：王燕