探索銀保轉型 中國人壽力推“安欣無憂”組合拳

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　　在“銀保新政”以及宏觀經濟形勢影響下，昔日紅火的銀保産品在2011年遭遇冷風，各保險公司的銀保業務出現大幅下滑。與此同時，保險消費者對於保險的需求卻並沒有得到充分的滿足。在銀保業務轉型期，如何既能滿足保險消費者多元化的資産配置需求，又能尋找新的發展空間，中國人壽2012年便給出了自己的答案——重磅推出的“安欣無憂”産品組合，打出一套銀保“組合拳”。

　　精耕銀保推新品

　　中金公司專家指出，未來數年是中國經濟轉型的關鍵時期，中國將由投資出口型向內需消費型經濟增長模式轉變。中國城鎮化進程持續推進，將推動商業保險的發展。城鄉人口對比的變化，使得中等收入階層迅速崛起，居民消費習慣轉變，將更加關注自身健康和人生保障，從而推動保險産品需求的提升。

　　有業內人士指出，在這種宏觀經濟形勢下，立足客戶的需求和體驗是創新銀保商業模式的出發點和落腳點，在對銀保客戶進行細分的基礎上，用更具針對性的産品和服務去適應不同客戶群體的差異化需求，可以體現出壽險的核心競爭力。

　　近年來，隨著業務結構調整和轉型，中國人壽一直在探求以客戶需求為導向的商業模式，以便更好地滿足客戶保險保障需求。2011年，受銀保新政、國內宏觀政策和國際金融形勢諸因素影響，銀保業務普遍出現下滑，商業銀行自身推出的銀行理財産品，對銀保産品衝擊較大，銀保渠道受到擠擊。在這樣的逆境之中，中國人壽仍堅持探索銀保業務新的增長點，不斷提升産品創新能力，並於近期創新推出了“安欣無憂”産品組合。據了解，這款作為慶祝銀保十年推出的紀念版産品，與以往同類産品相比，功能更加強大，保障也更加全面。

　　打造保障套餐概念

　　在複雜變幻的資本市場和通脹陰影下，如何選擇家庭理財工具，如何做好家庭理財規劃，確保家庭財務安全、人生安全，抵禦通脹、疾病、意外與巨災的風險等問題，成為很多人關注的焦點。

　　“天有不測風雲，人有旦夕禍福”。2011年尤為不平靜，日本地震、溫州動車事故、甘肅舟曲特大泥石流等等災難事故層出不窮。面對層出不窮的風險，消費者的風險意識有所增強，對於保險保障的需求也隨之升溫。

　　《易係辭下》曰：“君子安而不忘危”。中國人壽推出由“國壽安欣無憂兩全保險（分紅型）”、“國壽附加安欣無憂提前給付重大疾病保險”和“國壽安欣無憂長期意外傷害保險”三個産品構成的“安欣無憂”産品組合，集重疾、意外身故、巨災身故保障于一身，形成一套完善而全面的保險套餐。

　　中國人壽産品開發部相關人士介紹，這個産品組合中，重疾提前給付附加險提供20種重大疾病保障，長期意外險則提供長期意外保障，兩全分紅險提供疾病身故保障和滿期金給付、紅利分配等功能。可謂是將客戶在工作、生活中面臨的各種風險及資産安全配置全部包含其中。

　　對於保險消費者來説，“安欣無憂”的一大創新賣點是，分紅險滿期生存金或重疾保險金給付後仍可以享受指定交通工具意外和重災意外保障。而重疾提前給付附加險，則體現出中國人壽對客戶的人文關懷：如果客戶在主險滿期前身患重疾，可以提前領取滿期保險金，從而享受到人文關懷。

　　在交費期間和保險期間的選擇上，“安欣無憂”産品組合更加靈活。投保人可以選擇一次性交付和三年、五年、十年交三種分期交付方式。從保險期間來看，産品組合同樣也提供了多重的選擇。

　　持續引領市場

　　中國人壽一直是分紅市場的引領者和堅守者，形成了豐富而完備的分紅險産品線，特別是近三年來，新産品的開發力度進一步加強，設計也更加貼近市場和消費者。

　　中國人壽産品開發部人士表示，近年來，中國人壽進行産品設計和開發時，更加注重保護客戶利益，多層次和方位發掘客戶真實需求。

　　隨著新會計準則的實施，業內紛紛將重點轉向分紅險，分紅險産品競爭日趨激烈，形成分紅險一枝獨大的格局。不過，從目前來看，保險行業部分分紅産品設計和銷售較為激進，對投資收益依賴性較大，保障功能較弱，特別是銀保分紅險産品。

　　專業人士指出，2011年銀保銷售的低迷對中國保險業而言抑或是一種機會，意味著必須經歷一場新型銷售模式的渠道變革，甚至包括産品設計、營銷模式和整體的保險理念都需要轉變。銀保産品未來的發展趨勢，將由短期産品向長期産品轉變、由躉交向期交轉變，由低保障向高保障轉變，由簡單産品向複雜産品轉變。立體化競爭將成為大勢所趨。而中國人壽已做好了準備。

責編：王燕