浦發銀行打造國內綠色信貸業務領先銀行

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　　五年多來，浦發銀行累計投放綠色信貸已超過3,000億元，積極開展金融創新，形成了目前業內最全的、覆蓋低碳産業鏈上下游的綠色信貸産品和金融服務體系，綠色信貸業務國內銀行領先，從而鼎立支持我國低碳經濟發展，服務實體經濟建設。

　　2012年，浦發銀行推出《綠創未來—綠色金融綜合服務方案》2.0，形成了目前業內最全的、覆蓋低碳産業鏈上下游的綠色信貸産品和服務體系，包含了“五大板塊、十大創新産品”。

　　五大板塊包括：能效融資（工業和建築能效）、清潔能源融資、環保金融、碳金融和綠色裝備供應鏈融資。其中，能效融資主要是針對能源需求端提高能效和資源綜合利用提供的金融服務；清潔能源融資主要是針對能源供應端可再生能源和新能源利用提供的金融服務；環保金融是針對環境治理端提供的金融服務，有利於減少化學需氧量、二氧化硫、氨氮和氮氧化物等的排放；碳金融是針對國際和未來國內碳排放權交易提供的金融服務；綠色裝備供應鏈融資是針對綠色裝備製造企業及其上下游産業鏈提供的金融服務。

　　針對上述五大板塊的客戶特點，浦發銀行設計了十大綠色信貸創新産品——IFC（國際金融公司）能效貸款、AFD（法國開發署）綠色中間信貸、ADB（亞洲開發銀行）建築節能貸款、合同能源管理未來收益權質押融資、合同能源管理保理融資、碳交易（CDM）財務顧問、國際碳（CDM）保理融資、排污權抵押融資、綠色股權融資和綠色固定收益融資。另外浦發銀行今年已同世界銀行簽約，將合作在上海長寧區開展區域化的建築節能改造。

　　大力支持合同能源管理融資機制

　　作為新型的市場化節能機制，合同能源管理具有巨大發展潛力，科技型節能服務公司為耗能企業提供節能改造服務，後者則以減少的能源費用向節能服務公司支付節能項目成本。目前市場上提供合同能源管理服務的大多為中小企業，輕資産且自有資金不足，在傳統銀行信貸模式下，合同能源管理項目以設備投資為主，無有效擔保和抵押，很難獲得貸款，業務開拓往往受到局限。

　　浦發銀行則率先推出了合同能源管理未來收益權質押貸款、IFC損失分擔機制下的合同能源融資等系列化創新産品，融資期限長達5年，降低了借款人準入門檻和擔保措施，甚至可不要求企業提供第三方擔保和資産抵押，有效解決了中小節能服務公司融資難和擔保難的問題。針對大中型節能服務公司對融資成本敏感的問題，浦發銀行通過法國開發署綠色中間信貸，貸款利率不高於基準利率。通過模式創新，浦發銀行已能夠滿足節能服務公司多元化的融資需求。截至2013年上半年，我行已對節能服務公司累計發放合同能源管理貸款超過60億元。

　　上海泰豪智慧節能技術有限公司是一家主營合同能源管理業務的中小企業，依託清華大學科技力量，為建築、工業、交通、園區等四大領域提供節能服務。2012年，泰豪承接湖北白兆山水泥新型幹法水泥回轉窯生産線餘熱發電合同能源管理項目，産生融資需求。由於借款人母公司、借款人、項目實施地分別屬於不同的省份，以往銀行較難提供融資支持。在實地了解企業情況後，浦發銀行為企業提供了2000萬元貸款支持，並被納入IFC（國際金融公司）能效貸款，由IFC承擔50％損失分擔，成功解決了企業融資需求。

　　完善綠色信貸內部管理機制

　　綠色信貸發展前景廣闊，但對商業銀行專業能力要求高，為實施專業化的金融服務，浦發銀行在總分行均組建了專職的綠色信貸團隊，依靠專業化運作、垂直化管理，形成了良好的總行-分行-支行聯動，較好地支撐了綠色信貸業務的快速發展。2008年至今，浦發銀行每年組織兩次以上全行性綠色金融專題培訓和研討，總分行超過4,000名管理人員、産品經理、風險經理、合規經理和客戶經理參加培訓。目前，綠色金融基礎知識，已成為浦發銀行公司業務客戶經理任職資格考核的必考項目。

　　通過與世界銀行、國際金融公司、法國開發署、亞洲開發銀行的業務合作，浦發銀行引入了可持續發展的理念，借助外方的資金、技術援助進行産品創新和實施，大大提高了該行在節能環保領域的專業能力，綠色信貸的技術風險控制能力大大提高。

　　2012年2月，銀監會下發《綠色信貸指引》，浦發銀行總行行長直接挂帥，成立跨部門工作推進小組，全面制定全行綠色信貸發展目標和細化實施方案，在業務流程中嚴格評估和防範客戶或項目的環境和社會風險，完善全方位的風險管理體系，並將社會和環境風險管理納入對分行的考核評價。

　　當前，浦發銀行綠色信貸業務的工作重心是不斷提升對産業的跟蹤和專業研判能力，提升風險防範能力，而風險防範恰是商業銀行開展綠色信貸業務的核心競爭力。浦發銀行和國家發改委能源所、IFC、法國開發署等機構合作，獲得外部技術評估支持，對重點節能減排行業建立了技術評估體系和技術評估流程。近年來，浦發銀行綠色信貸已在全國30多個省份和直轄市推廣實施，覆蓋建築、鋼鐵、化工、煤炭、碳交易等20多個行業和領域，涉及鍋爐窯爐改造、餘熱余壓利用等60多個節能環保技術類型，並已具備能力對典型性節能項目進行節能量和未來收益評估，為大批量實施綠色信貸建立了基礎。

　　積極金融創新服務實體經濟發展

　　2008年至今，浦發銀行累計投放綠色信貸已超過3000億元。同時該行積極探索以金融創新支持節能減排，經過多年的努力，浦發銀行開創了國內綠色金融的十二項“第一”，鼎立支持低碳經濟發展，著力服務實體經濟建設。

　　2008年，浦發銀行在全國商業銀行中率先推出首個針對低碳經濟的整合綠色信貸服務方案《綠色信貸綜合服務方案》；2009年，成功推出和完成國內銀行業第一單CDM財務顧問業務，項目年減排6萬多噸二氧化碳。

　　2009年，浦發銀行配合法國開發署和國家發改委能源所等機構推出國內首部針對銀行的《能效及可再生能源項目融資指導手冊》。同年，浦發銀行為中國首個海上風電上海東海大橋100兆瓦海上風力發電示範項目&&銀團融資18億元，該項目預計年節約標煤10萬噸，年減排二氧化碳20萬噸。此外，2009年浦發銀行還率先在同業中推出並完成首單國際碳資産（CDM）抵押業務。

　　2010年，浦發銀行在同業中率先推出並完成首單合同能源管理未來收益權質押融資，大力支持節能服務公司的快速發展。

　　2011年，浦發銀行與亞開行簽署合作協議，在國內商業銀行中率先推出首個建築節能融資産品；成功完成聯合國EB註冊的裝機容量第一的水電項目保理融資，預計項目年減排二氧化碳68.3萬噸；率先推出並完成首單合同能源管理保理融資産品，進一步支持節能服務産業。

　　2012年，進一步整合我行綠色金融創新和實踐經驗，推出《綠色信貸綜合服務方案》2.0，包含五大板塊十大創新綠色金融産品，形成業內最全面和領先的綠色金融産品體系。

　　此外，在國際合作方面，浦發銀行是國內唯一一家同時與世行、國際金融公司、法國開發署、亞洲開發銀行四大國際權威機構開展綠色信貸實質性合作的金融機構。截至目前，該行和國際金融公司和法國開發署合作項目，已為國內53個綠色信貸項目提供超過33億元的貸款，預計年節約193萬噸標準煤、減排二氧化碳495萬噸；覆蓋行業包括鋼鐵、水泥、煤炭、化工、熱電、市政、有色、陶瓷、食品、裝備製造、通訊以及可再生能源等行業，相當部分為時下快速成長的合同能源管理項目。

　　浦發銀行相關負責人介紹，發展綠色信貸，是浦發銀行發揮金融優勢履行社會責任的實踐，也是浦發銀行謀求差異化競爭、提升核心競爭力的轉型實踐，2012年，浦發銀行獲國家“十一五節能減排先進集體”。未來，浦發銀行將根據國家産業政策，以低碳銀行為長期發展目標，繼續踐行社會責任，堅持金融創新服務實體經濟，通過提供優質、高效、專業的低碳金融服務，為中國建設節約型社會多做貢獻。

責編：肖斐