平安的“一天”——中國平安的綜合金融之路

　　導語：

　　競爭和創新的壓力不斷增加，中國的金融業正面臨著前所未有的新局面，以商業銀行、保險公司、證券機構為主體的多元化金融組織體系，成為一種必然的趨勢。而提供這種綜合金融服務需要長期的服務能力的積澱，以及對綜合金融行業特質的深刻理解。馬明哲曾説：平安的20年就是探索“綜合金融”道路的20年。以保險起家的中國平安，一直致力於打造保險、銀行、投資三駕馬車齊頭並驅的金融控股集團。而綜合金融將成為平安的核心競爭力，成為其他企業難以複製的“差異化”。在這條路上，“平安速度”創造了其他企業無法企及的奇跡。而在以品牌價值為標尺的品牌世界，平安選擇了在央視這個高平臺上“起跳”，積累了深厚的品牌影響力。這是一個企業創造自己品牌史詩的歷程，更是一個綜合金融帝國逐漸崛起的過程。

　　引言：從三天到一天

　　非洲的大草原上，一隻羚羊從睡夢中猛然驚醒。“趕快跑，”它意識到，“如果慢了，可能被獅子吃掉！”於是它向著太陽升起的方向飛速跑去。就在同時，一頭獅子也驚醒了。“趕快跑，”獅子想，“如果慢了，就可能會餓死！”於是它也一躍而起，飛奔而去。

　　企業界也存在著同樣的故事，幾乎每天都在上演。速度在某種層面上甚至決定著企業的生存與否。速度，對於平安來説，某種程度上意味著將平安旗下車險萬元以下賠案的結案時效，從當前的三天大幅縮短至一天，保險業服務標準再度被平安刷新。

　　在以反應速度為標尺的商業世界，平安的一天賠付已經遠遠地跑在了其他同行的前面。“平安速度”創造了其他企業無法企及的奇跡：截至2009年末，平安車險萬元以下理賠案件約350萬件，平均結案時間為0.46天，3天內賠付達成率為99.87% 。理賠提速帶來了業績的提升：2009年，平安産險實現保費收入384.83億元，同比增長44%。2009年平安産險所有萬元以下車險賠案中，一天內結案的佔97.42%。

　　在以品牌價值為標尺的品牌世界，平安在探索綜合金融的路上選擇了在央視這種高平臺上“起跳”。2010年，中國平安選用“天氣預報”和“焦點訪談”作為傳播陣地，佔據了品牌傳播的制高點，在行業品牌中廣告效果位居前列，積累了深厚的品牌影響力。

　　這是一個企業創造自己品牌史詩的歷程，更是一個綜合金融帝國逐漸崛起的過程。在行業發展的大背景中，我們聽到時代的車輪嘎嘎轉動的聲音，唯有勇者選擇一往無前、披荊斬棘，而只有勇者，才能贏得汗水與驕傲編織的桂冠。

　　一、産品創新魔方

　　2008年的金融危機是所有人的夢魘，從美國華爾街迅速蔓延，繼而席捲全球各國，主要股指大幅下跌，恐懼心理和信心危機籠罩整個市場，消費者信心也紛紛落到谷底，不少消費者把一些購物預算刪減，並且對於投資更加謹慎小心。

　　在全球經濟的大寒流中，我國保險行業異軍突起，在2008年至2009年仍保持了相對較高的增長，儘管在2009年放慢了增長速度，但全年整個保險市場保險保費收入突破了1萬億元，達到了11137.4億，相比2000年保費規模約為前者的6.92倍。截至2009年底，全國共有保險集團公司8家，保險公司121家，保險資産管理公司10家，全國共有省級（一級）分公司1208家，中支和中支以下營業性機構66818家。在這樣的一種競爭環境下能夠取得勝利，離不開讓客戶滿意的産品。

　　中國平安創新性地將壽險引入內地，多元化産品佈局，從各個方面細分化地滿足了客戶的需求。

　　（一）將壽險帶入內地市場

　　國內市場首張個人壽險保單“平安長壽”是中國平安於1994年在國內率先推出的中國第一款個人壽險産品，也正是這張保單在真正意義上把個人壽險帶進了中國市場，也暗示了中國平安從此不平凡的創新曆程。

　　早在1992年以前，中國還沒有保險代理人制度，而保險代理人制度又是國際保險公司通行的制度。當時，平安集團董事長兼CEO馬明哲在參訪台灣過程中，台灣最大壽險公司國泰人壽的發展速度和規模讓他印象深刻，個人壽險業務一直在他腦海中揮之不去。馬明哲一直相信壽險是塊大蛋糕，這讓他堅定了自己的決心：一定要發展平安的壽險業務，尤其是壽險個人營銷業務。

　　壽險是一種十分特殊的産品。這種無形産品的購買與消費是相互分離的，且由於産品本身的偏好以及專業性較強，消費者的介入程度較高，因而對於專業化的銷售需求也越發增加。在考察過國外保險業發展之後，並且在産險市場進展放緩的情況下，中國平安決定要在民族保險企業中率先推行個人壽險營銷體系，把真正意義上的壽險帶入中國。在確定了戰略方向的變化之後，中國平安又調整了自身的組織結構，成立了深圳平安人壽保險公司將産險和壽險分設。

　　那是1993年，深受馬明哲賞識的田地被任命為新成立的深圳平安人壽保險公司的總經理。“對你和你的隊伍來説，這是一場只能成功、不能失敗的戰役。”馬明哲交代説。當時，田地把壽險部的20余人拉出來放話説：“我們的任務一是1.5億元的保費，二是證明我們自己，證明我們獨立出來的決策是正確的！”業務員們有摩托車的開車跑，沒有車的靠雙腳，每天拜訪客戶多則十多家，少也有兩三戶，很多時候解決午飯的辦法就是快餐。1994年7月31日，中國平安終於拿下中國大陸第一份個人壽險保單。

　　之後，平安從台灣請來國華人壽的常務副總黃宜庚等專家做顧問，從業務員的培訓，到核保核賠、續期收費、客服保全，到精算、電腦，甚至財務管理，進行培訓、指導，為平安在國內率先建立起一整套成熟的壽險營銷及培訓體系，對平安壽險的發展産生了深遠影響。

　　（二）多元化産品組合出拳

　　中國平安始終追求産品領先和創新，從傳統險種再到萬能、分紅等險種，平安實現了傳統保險向分紅型、投資型産品的提升，歷經多年積澱和探索，深入了解了如何進行不同類型險種的內部經營與投資管理之道。早期，平安還推出了銀行綜合保險、電梯責任險、計算機保險、信用卡保險、移動電話保險、計劃生育保險、養老金保險等創新險種。

　　為了進一步深挖中國消費者各種投資理財的需求，中國平安先後成立了平安人壽、平安産險、平安養老險、平安健康險等子公司，使得子公司更加專注于各自的領域，為目標客戶提供更完善的服務。

　　中國平安人壽涵蓋從傳統的儲蓄型、保障型産品，到非傳統的分紅型、投資型産品。中國平安産險經營業務範圍涵蓋車險、財産損失險、責任保險及信用與保證保險等一切法定産險業務及國際再保險業務；近年又適時開發推出了個人抵押貸款房屋保險、個人分期付款購車保證保險；律師責任保險、會計師責任保險、醫師責任保險、董事及高級職員責任險等符合市場需求的新險種，經營的險種已達150 多個。平安健康保險股份有限公司是中國平安集團旗下的專業健康保險公司，主要業務範圍包括各類健康保險業務、意外傷害保險業務、政府委託管理健康保險業務、健康諮詢服務業務、健康保險再保險業務等。平安養老保險公司圍繞“養老”開展業務，主營企業年金，兼營商業補充養老保險，代理團體短期險業務。

　　鏈結：平安在中國保險業中創造了多個第一

　　2006年12月，金玉滿堂兩全保險（萬能型）

　　2007年3月9日，世紀天使少兒兩全保險分紅型外幣版

　　2007年7月1日，根據《重大疾病保險的疾病定義使用規範》升級的健康險新産品

　　2007年7月31日，國內首個專用於電話銷售的車險産品

　　2007年11月15日，在北京、上海、廣州等全國16個城市正式推出個人壽險投連産品——聚富年年投資連結保險。

　　2008年9月1日，世紀才俊少兒投連産品

　　2009年4月，覆蓋全球綁架勒索保障及危機管理的全新産品《公司綁架勒索保險》

　　2009年4月22日，“無憂”系列附加意外傷害保險和附加意外傷害醫療保險

　　2009年5月19日，平安産險特別推出“平安甲型H1N1流感綜合保險”産品

　　2009年9月27日，新型團體醫療保險

　　2011年4月，首款網銷産品安康無憂住院日額醫療保險